El problema con las finanzas en las PyMEs

Las PyMEs tienen un desafío financiero particular: necesitan el análisis que hace un buen director de finanzas, pero generalmente no tienen ni el volumen ni el presupuesto para contratarlo de forma permanente.

El resultado más común es uno de estos dos escenarios: o el dueño asume esa función (y le roba tiempo y energía a todo lo demás), o nadie la asume y las decisiones financieras se toman con información incompleta.

Para eso existe el CFO on demand, o CFO externo: un profesional que asume ese rol de manera part-time o por proyecto, con foco en lo que cada empresa necesita en su momento actual.

¿Qué hace un CFO externo exactamente?

Depende de cada empresa, pero en general el trabajo incluye:

• Análisis financiero mensual: ingresos, costos, márgenes y rentabilidad
• Gestión de liquidez: planificación del flujo de caja para evitar sorpresas
• Informes para la toma de decisiones: resúmenes claros para el dueño o los socios
• Control de costos: identificación de gastos que pueden optimizarse
• Planificación estratégica: proyecciones y escenarios para decisiones de inversión o crecimiento

Lo diferencia de un contador es el foco: mientras el contador trabaja sobre el pasado (qué pasó, qué hay que declarar), el CFO trabaja sobre el presente y el futuro (qué está pasando y qué conviene hacer).

El caso: un hotel boutique con socios que necesitaba información clara

H5063 es un hotel boutique con estructura de socios. Cada mes necesitaban presentar a los socios un resumen financiero claro y actualizado.

El desafío no era falta de datos. Era falta de estructura: los ingresos y gastos existían, pero no estaban consolidados de forma que permitiera una lectura rápida y confiable.

Además, el modelo del hotel tiene particularidades que complicaban el análisis: distintas modalidades de alquiler, personal fijo y eventual, y costos variables como lavandería, mantenimiento y marketing que fluctúan cada mes.

Qué construimos

Desarrollamos una herramienta financiera personalizada que:

• Integra todas las modalidades de alquiler del hotel en un solo lugar
• Incorpora los costos salariales variables según la ocupación del mes
• Detalla todos los egresos mensuales de forma completa y ordenada
• Genera automáticamente un estado de resultados en pesos y dólares, listo para compartir con los socios

El resultado es un documento que pueden completar con sus números cada mes en menos de una hora, y que genera automáticamente el informe para la reunión de socios.

¿Cuánto cuesta un CFO externo vs. uno full time? Un Director de Finanzas de tiempo completo en Argentina puede costar entre $2.000.000 y $5.000.000 mensuales en salario más cargas. Un CFO on demand puede tener un costo de 5 a 10 veces menor, con foco en lo que la empresa realmente necesita en ese momento.

¿Cuándo una PyME necesita un CFO externo?

No hay una regla única, pero hay situaciones donde el valor es inmediato:

• Cuando tomás decisiones financieras importantes (inversión, endeudamiento, expansión) sin tener claridad sobre la situación real de la empresa
• Cuando la relación entre lo que facturás y lo que queda no tiene explicación clara
• Cuando tenés socios o inversores que necesitan información financiera periódica
• Cuando el dueño está ocupando tiempo en análisis financiero que podría delegar
• Cuando el negocio creció y la contabilidad ya no alcanza para tomar buenas decisiones

¿Querés saber si un CFO on demand tiene sentido para tu empresa? Agendá una llamada sin cargo y lo evaluamos juntos.